平凡リーマンのFIREブログ

2024年12月にFIREするまでの過程を綴っていきます。再現性の高い内容をお届けしますので、一緒にFIREを目指しませんか?

【資産運用】年金にまつわるエトセトラ

どーも。沙悟浄です。

今日はちょっと真面目に年金の話行こうか。

 

結論言うと、ちゃんと納めましょう。

情強気取りの情弱が年金は破綻するとか元が取れないとか高いとかウダウダ言ってるけど、素直に払っとけ。払えないなら免除申請しとけが結論です。

これはアーリーリタイア希望者も同様です。

 

PUFFYもこう歌ってました。

 

金 納め 行こう♪

免除で 行こう♪

あまりにも 絵になりそうな

魅力的な 長い リタイアライフ♬

 

 

さて、結論は述べたのでこれからは自分用の試算です。

 

試算条件

・学生時代国民年金全額免除 6年

社畜時代厚生年金 2年2か月

ニート時代国民年金全額免除 1年

社畜時代厚生年金 4年10か月

・アーリーリタイア時代国民年金全額免除 26年

全額免除の追納は無し

 

 

試算結果

年金受給額

国民年金=(7+16.5)/40≒46万/年≒38000/月

厚生年金=35×5.7/1000×12×7≒16.8万/年≒14000/月

合計=52000/月

年金のシステム自体が変動的だから概算の概算で算出するとこんな感じです。

働かずに全額免除で1/2貰うのが一番クレバーかな。

社畜期間払わないなんていう選択肢がないから多分これがベストパターンだと思います。

アーリーリタイア後に全額免除をせず納付した場合は530万くらいかかるので、受給後12年後からメリットを得られますが、私は若い時の金を優先します。

貧困老人になったとしても社会的なセーフティネットはしっかり整っていますので。

 

あと、障害年金

プライスレス

正直こっちのが重要です。

不慮の事故は文字通り想定できていない事故です。そんなんで足や手を失ったら一気に人生終わりです。リタイアライフを十分に満喫することはできなくなります。

そんな状況に陥ったときに最低限の金を障害年金としてもらうためには年金に入っていないとだめです。

 

年金はまぁまぁ良い資産運用であり、保険でもあります。

情強気取りの情弱やそれを煽るマスコミに踊らされないようにご注意を。

 

納付か免除以外の選択肢はありえません。

 

それでも払わないっていう人は↓をクリック♪ 

 

にほんブログ村 投資ブログ 投資でセミリタイア生活へ
にほんブログ村

 

 

 

【投資信託】ポートフォリオ見直しとアホな考え

こんばんは!

FIREに向かって頑張っている沙悟浄です。

 

前回の資産公開記事でポートフォリオの見直しについて触れましたね。

今日はその件についてたらたら書いていきます!

 

是前回の資産公開記事はこちら!

 

www.road-to-fire.info

  

ポートフォリオの見直しって具体的に何をしたかというと、特定口座に入っている、アライアンスバーンスタイン(毎月配当)を解約しました!

 

配当もらって下落して、ちょい戻した後に売却となります。

アライアンスバーンスタイン信者の僕がこんなことをするなんて。。。

 

まぁ、それに至った経緯を聞いてください。

 

ちょっと前のアホな僕はこんな事を考えていました。

今年のNISA枠の残り75万はアライアンスバーンスタインかグローバルAIと高額毎月配当にぶち込むぞと。

 

NISA枠での毎月配当の購入、というか毎月配当の投資信託を買うこと自体が愚策なんですよね。

特定口座の場合は、配当ごとの税金徴収によって複利のメリットが十分に活かせません。

NISA枠の場合は、配当内の元々課税対象ではない特別分配金の問題や再投資した場合のNISA枠の圧迫があります。

結局、毎月配当はやめとけってのは真理です。

手数料払って、預けてる金を分割して返してもらってるって感じですよ。

 

配当は評価損益の利確です。配当がどこかから湧いてくるわけじゃなくて、例えば評価損益が+10万だったら、配当3万貰って、評価損益が+7万になるみたいなもんです。

利確する度に税金かかって、利確分を生活に回すならまだしも、再投資するなんて愚の骨頂です。

 

 それでも多くの人が毎月配当に拘る理由はやはり、ぱっと見の高配当に釣られるからなんでしょうねぇ。

 

僕みたいな見事につられてアホはこんな試算をしてしまうわけですよ。

↓↓↓

 

NISAが2021-2023までの3年間積立で360万になってるはずなので、アライアンスバーンスタインが現状を維持していれば、NISA期間中の平均月額配当が120×200×12×5×3/60=72000円となります。コレが非課税で入ってくる。

 

一見正しく見えるけど、今の上昇相場だから成り立つわけであって、評価額が下がれば配当はつかなくなり、破綻しますね。

 

退職時には最低1500万の資産を持っているので、NISA枠を除いても900万あります。

900万はインデックス運用(年間5%)を予定しています。

新NISAが2028年でなくなったとしたら、2029年積立NISAの出番です。

600万の新NISAが特定口座移るので、月額配当は600×200×0.8=96000円となりますが、900万を年間5%の資産運用した場合の900×0.05=45万で以前の暮らしはなんとかなりますね。

900万の年間5%資産運用は退職からNISAが切れる前の3年間(2026-2028)でも年間で45万の金を生んでいるはずなので、積立NISAに移行したあとも3年分(2029-2031)はリタイア時の元本を崩さずに積立NISAが続けられます。

 

2032年でいよいよリタイア時の元本を積立NISAに回すことになります。

その時点での積立NISAは1+3+3=6年分あるので、240万になっていますね。

毎度おなじみアライアンスバーンスタインの運用がうまく行っていた場合240×200=48000円の月額配当です。

特定口座配当の96000円を合わせると144,000円です。

これってまじで十分な額です。

特定口座から積立NISA枠に年間40万づつ移行されるので、月配当は40×200×0.2= 1600円づつ増えていきますね。

そんな感じなのでアライアンスバーンスタインがこの調子であれば4%理論を軽く超越してFIREが可能となります。

 

当時考えてた事をつらつら書いただけなので理解し難いかと思いますが、要約すると当時の僕はアラバン全ツッパすれば夢のリタイアがすぐに叶うと思ってたわけですよ。

 

 

結局、前述したアホみたいな資産は前提条件がおかしかった故、成り立ちはしないんですよねぇ。

アライアンスバーンスタインの月額配当が売れてるのは僕みたいなアホが沢山いるからなんだなぁとその段階を一歩超えた今は思っています。

 

そこでポートフォリオの見直しを掛けました。

これまで150万くらいあったアライアンスバーンスタインを50万くらいまで落とし、インデックスを増やして、リートも気持ち増やしました。

 

これがどう出るかは分かりませんが、理にかなった投資方針になったとは信じています。

では、今のポートフォリオを公開します。


f:id:recklessxxx:20210126073227j:image

nisa枠で買ってしまった毎月配当は、どうする事もできないのでとりあえずは放置しますw

 

毎月の積立はこんな感じです。


f:id:recklessxxx:20210126073017j:image

 

 

では引き続き頑張っていくので、よかったら↓をクリックしてください!

 

 

にほんブログ村 投資ブログ 投資でセミリタイア生活へ
にほんブログ村

 

【2021.1.25】資産公開

え、更新が止まっていました。。。

勤めている業種の繁忙期なので、まぁ仕方ないですね。

残業と休日出勤で稼ぎまくります。

 

 

さて、最新の資産公開です!


f:id:recklessxxx:20210125175153j:image

がっつり減っているのは、ポートフォリオの見直しをかけている最中だからです。

楽天銀行残高と合わせた額は300万くらいです。

それでも前回から比べると20万くらい下がっているのは、冠婚葬祭資金の補填に20万ほど出金したためです。

ちなみに前回の資産公開記事はこちら!

 

www.road-to-fire.info

 

 

 

ポートフォリオ見直し結果は近々公開します!

我ながらアホな投資方針だった所を見直して、堅実にしていこうと思っています。

あと、バブルであるという事を念頭において、利確からの積立投資に切り替えています。

現在の月額積立は22万です。利確分から5万、新規に17万積立という感じになるでしょう。

 

f:id:recklessxxx:20210125175732j:image

 

金が育っていく感じがたまらないですね!

ではまた近いうちに更新します!

 

にほんブログ村 投資ブログ 投資でセミリタイア生活へ
にほんブログ村

【引落失敗】クレカ先月利用分

こんばんは。

沙悟浄です。

 

投資をしている人にとって信用はかなり大事です。

そして信用は得難く、失いやすいものです。

 

タイトルの通りなのですが、先月のクレカ引き落としができてませんでした。

楽天カード用のサイトe-naviってのがあるのですが、キャンペーン応募のためにログインしたら。。。


f:id:recklessxxx:20210112193311j:image

 

まじか。

やっちまった。

即支払おうとして金額を確認すると11万ほど。

しかも、引き落としが12/27で、催促が1/6に行われていて、今日は1/12。。。

かなり遅れてしまっていました。

 

こうなった理由は単純に引き落とし用口座に金が入っていなかっただけでした。

いくつか口座を持っており、どこにどれだけを入っているかわからなくなってしまったのが原因でした。

これを期に口座の統合をしたいと思います。

 

楽天カードは16歳からの付き合いで、今はプレミアムカードを使っています。

アフィリエイト目当てならここでクレカの広告を挟みますが、そんな事は目的にしていないのでご安心を。

楽天ポイントの総取得は25万を超えており、対楽天の信用は積み重なっていたとは思いますが、今回の件で信用が崩れていないか心配ですね。

 

投資にフォーカスしすぎて、生活資金の方に無頓着になっていました。

今後は生活資金もしっかり確認していきます。

 

【2021.1.11】資産公開

明けましておめでとうございます!

今年も沙悟浄をよろしくお願い致します!

 

今年2回目の資産公開です!

1回目の資産公開はこちらです。

 

 

www.road-to-fire.info

 

 

現在の資産価格は以下の通りです↓


f:id:recklessxxx:20210111131730j:image

評価損益が+10万を超えてきていますね。

5桁と6桁では気持ちが全然違います笑

利確済みをあわせたトータルリターンは+17万程度となっています。

 

前回からの大きな変化はダイワチャイナファンドの解約です。

このファンドの成績はかなりいいです↓
f:id:recklessxxx:20210111131805j:image

最近は特に爆上げです。

怖いくらいに。

 

こんな優良ファンドを解約した理由は、中国リスクが高まっているのにこの上がり方は、ロウソクの最後の灯火かなと思ってしまったからです。

 

最近の中国のリスクについてはこんな感じです。

米中対立の激化

中国当局への大企業への圧力

悪化する中豪関係

元々ある所謂チャイナリスクに加えて、新たな問題も浮上してきていますね。

 

ダイワチャイナファンドの利確分の15万はアライアンスバーンスタイン(NISA)にぶち込んでおこうと思います。

 

世界的な株高についてバブルという見方が強まっています。

資産を投資信託に全ツッパしている人は要注意ですね。

 

今週はポートフォリオの中心であるアライアンスバーンスタインの配当があります。

月2〜3%という超高配当の実力しっかり味わって行きたいと思います。

 

 今年もよろしくお願いします。

 

にほんブログ村 投資ブログ 投資でセミリタイア生活へ
にほんブログ村

【2021年】今年の目標【資産運用】

新年あけましておめでとうございます。

沙悟浄です。

 

去年はコロナで社会がぐちゃぐちゃでしたが、個人的には海外旅行に少ししか行けてなかった程度で、コロナだから悲惨な目に合ったとかといったことはない年でした。

2021年はどのような年になるかは分かりませんが、自分は世間の流れに翻弄されず、着実に資産を積み上げていきたいと思っています。

 

新年にあたりまして今年の目標を具体的に示しておきたいと思います。

去年の投資結果に関する記事を未読の方はまずこちらをどうぞ↓

 

www.road-to-fire.info

 

 

まずは今年の投資計画です。

先ほど掲載した記事内に

投資元本 580万

総資産 607万

とは記載しておりますが、その内容を明確にしていこうと思います。

 

投資元本580万を達成するには、1年間で約310万の投資が必要になります。

12か月で割ると約26万/月となります。

実際に毎月26万積立るのではなく、ボーナス月の6月、12月に多めに積立し、それ以外の月は20数万の積立となります。

ボーナスは会社全体の景気によるところが多いので、客観視はできませんが、とりあえず6月は50万程度あることは間違いないでしょう。

12月に100万あれば、ボーナスの年間手取りが120万くらいになるので、月16万程度の投資で良い事となります。

ボーナス額を希望的観測で想定していると足元を掬われる可能性がありますので、やはり毎月18万ほど投資に回していくことが正解のように感じます。

家賃電気ガス水道会社持ち、通勤時間30秒という金を貯めるには最適条件で仕事をしていますので、何とか達成できると考えています。

 

投資方針は以下の通りです。

  1. NISA枠の消化→月10万
  2. クレカ連携→月5万
  3. 楽ラップ→月3万

これで216万円です。

クレカ連携は勝手に引かれていくので、自分から証券口座に移す額は月13万で良い事になります。

残りの94万はボーナス月に、適当な投資信託を買おうと思います。

評価の高い銘柄なら何でもいいと思っています。

正直どれを選んでも結果論でしか判断できないため、悩むだけ無駄です。

 

 

次は消費の計画です。

前述した投資計画から、日々使うことができる金額を決めていきたいと思います。

家賃電気ガス水道が会社持ちなので、生きていくのに必要なのは食事と衣類のみとなります。

衣類は特にこだわりはないので、今持っている私服とスーツ5着で十分に事足ります。

年間2万程度を考えておけば何とかなるでしょう。

食費は節制した場合、1日500円が最低ラインとなります。

ただ、毎日節制は無理なので、一か月の食費は節制最低ラインの500x30=15,000円に予備費2万といったところでしょう。

交際費等は必要最低限まで減らしていこうと思います。親睦会や飲み会も1次会までの参加として、無駄な出費を抑えます。

0次会にも出て、3次会、4次会まで行ってカラオケで寝るパターンはもうやめにしたいと思います。

 

こんな感じで今年一年も頑張っていきますのでぜひよろしくお願いいたします。

にほんブログ村 投資ブログ 投資でセミリタイア生活へ
にほんブログ村

【2020年】金融資産総まとめ

こんばんは 沙悟浄です

今年も早いもので、プーケットで新年を迎えた年始、コロナで日本に幽閉、再就職、FIRE計画策定、ブログ開始と怒涛の1年でありました。

 

去年の今日はプーケットのまぁまぁいいホテルのヴィラで優雅に過ごしていたのですが、今年はソファーで毛布に包まりながらAmazonプライムを見ています。

プーケットのホテルで撮った写真なんですがめちゃくちゃリア充に見えますねw

まぁ後ろに映ってるのは妹でなんですがね、、、

 
f:id:recklessxxx:20201230180311j:image

 

 

プーケット以外にも今年1年は振り返ることも多いのですが、ブログの趣旨に従い、資産がどのように変化したのか掲載したいと思います。

どうか来年も暖かく見守ってください。

 

まず、メインの証券口座の資産合計なのですが、290万となりました。

予定では260万程度でしたので、30万ほど多い資産額となっています。

ボーナスが多く20万ほど多く投資に回せたことと、株高の影響で評価損益がプラスに振れているからでしょうね。

 


f:id:recklessxxx:20201230165056j:image

これに、仮想通貨や他の証券会社に預けている資産、小銭貯金を合わせると300万くらいにはなっていると思います。

なお、投資用資産とは別に日常生活用の貯金もありますが、そちらは微々たるものですし、必要に応じて使う前提の金ですので資産には含みません。

 

では、ここからは資産の詳細と取引に関する忘備録です。 

 

  • 国内株式

現段階では国内株式のトータル収支はプラス8kとなっています。

ただ、オリックス手放すのが早すぎました。。。

現在のポジションはあおぞら銀行】でマイナス-2.7万円程度です。

オリックスあおぞら銀行という高配当狙いだったわけですが、今後は国内株式の直接購入は控えようと思います。

投資信託で十分です。

100株の購入は資産力がある人が行うべきであって、投資資産300万程度では1銘柄買っただけでポートフォリオがめちゃくちゃになります。

反省を込めて今後はIPOの短期取引のみにします。


f:id:recklessxxx:20201230165111j:image

 

 

  • 海外株式

お遊びで投資してただけです。

今後は投資はしません。

現在のポジションはタイ株で-1000円くらいでしょうか。

 高い取引手数料で正直魅力を全く感じません。

投資信託で海外株式に間接的に投資できているのでそちらで十分だと判断しています。

 


f:id:recklessxxx:20201230165136j:image

 

 

私の投資のメインの投資信託のトータルリターンです。

解約済みの投資信託も合算してトータルリターンは+11万です

正直かなり優秀ですが、今はバブル期で上振れしているだけなので近いうちにガッツリ下がると思っています。

FXやってるときの自分であれば、すべて利確して、ポジションなしにしているところですが、長期的投資、継続投資のため、解約は致しません。

 

f:id:recklessxxx:20201230165245j:image

 

  • 楽ラップ

ロボアド運用一つ目の楽ラップです。

現時点の運用益なんて語っても仕方ないでしょうが、6%程度で黒字ですね。

来年からは月3万の積立となります。

自分で投資信託を選んでしまうと自分の好みが出て、偏った運用になってしまうと思いますのでロボアドを活用したいと思います。

この楽ラップの積み立てはリタイヤ直前まで続けていきたいと思います。

リタイヤ1年前~リタイヤ時に黒字になっていれば、解約して毎月配当が見込める投資信託に移行させたいと思います。

5年後には積立元本だけでも200万程度なので、ちょっと期待しています。


f:id:recklessxxx:20201230165344j:image

 

  • theo

もう一つのロボアドですが、とりあえず5万入れてみました。

ぶっちゃけ期待はしていないです。

楽ラップ以外を使う理由も特にないので試しにといったところです。

こちらについては積み立ても行いません。

昇給や副業の増益によっては積み立ても検討といったところです。

 


f:id:recklessxxx:20201230165539j:image

 

  • FX

引退したのでポジションゼロです。

今年度はプラス3万程度でした。

投資信託と比べ、やはりリスクが高く、それに見合うリターンもないのでやめることにしました。

100万あっても米ドル10lot保有がいいところでしょう。

その場合、97円台でロスカット、1年保有してもスワップ益は2万程度

円安ドル高に動けば嬉しいですが、プロでも予想できないことを素人が予想できるはずもありません。

3円程度動いただけで、80円を目指すかとか120円を目指すかなどといった、妄信的なニュースを読むのも嫌なのできっぱり辞めました。

米国の金利が戻ったら再検討します。

 

  • ポイント投資

なかなか馬鹿にできないペイペイポイント運用益。。。

成績良すぎて、ポイント以上の金をつぎ込めないのが悔しいです。

ポイントを得るために無駄な買い物をしたら本末転倒なので、イベントがあった際には積極的に溜める程度でいいかと思っています。


f:id:recklessxxx:20201230165435j:image

 

  • 仮想通貨

いろいろな取引所にあるのでまとめ切れていないのが正直なところです。

残高が多いところで言えばHITBTCでしょうか。

現在の価格は36000円くらいでした。

暫くは完全放置の予定です。

BTC支払いが必要になった際のウォレットととして使っていきたいと思います。

 

 

 

これらの結果を踏まえてた来年度の目標額はこちらです。

投資元本 580万

総資産 607万

投資元本は私の努力で何とかなりますが、総資産は運用益が入ってくるので何とも言えませんね。

来年の今日、答え合わせができればいいと思っています。

 

12月から始めたブログですが、今後ともゆるりと続けていこうと思っています。

今後ともよろしくお願いいたします。

にほんブログ村 投資ブログ 投資でセミリタイア生活へ
にほんブログ村