平凡リーマンのFIREブログ

2024年12月にFIREするまでの過程を綴っていきます。再現性の高い内容をお届けしますので、一緒にFIREを目指しませんか?

【投資信託】ポートフォリオ見直しとアホな考え

こんばんは!

FIREに向かって頑張っている沙悟浄です。

 

前回の資産公開記事でポートフォリオの見直しについて触れましたね。

今日はその件についてたらたら書いていきます!

 

是前回の資産公開記事はこちら!

 

www.road-to-fire.info

  

ポートフォリオの見直しって具体的に何をしたかというと、特定口座に入っている、アライアンスバーンスタイン(毎月配当)を解約しました!

 

配当もらって下落して、ちょい戻した後に売却となります。

アライアンスバーンスタイン信者の僕がこんなことをするなんて。。。

 

まぁ、それに至った経緯を聞いてください。

 

ちょっと前のアホな僕はこんな事を考えていました。

今年のNISA枠の残り75万はアライアンスバーンスタインかグローバルAIと高額毎月配当にぶち込むぞと。

 

NISA枠での毎月配当の購入、というか毎月配当の投資信託を買うこと自体が愚策なんですよね。

特定口座の場合は、配当ごとの税金徴収によって複利のメリットが十分に活かせません。

NISA枠の場合は、配当内の元々課税対象ではない特別分配金の問題や再投資した場合のNISA枠の圧迫があります。

結局、毎月配当はやめとけってのは真理です。

手数料払って、預けてる金を分割して返してもらってるって感じですよ。

 

配当は評価損益の利確です。配当がどこかから湧いてくるわけじゃなくて、例えば評価損益が+10万だったら、配当3万貰って、評価損益が+7万になるみたいなもんです。

利確する度に税金かかって、利確分を生活に回すならまだしも、再投資するなんて愚の骨頂です。

 

 それでも多くの人が毎月配当に拘る理由はやはり、ぱっと見の高配当に釣られるからなんでしょうねぇ。

 

僕みたいな見事につられてアホはこんな試算をしてしまうわけですよ。

↓↓↓

 

NISAが2021-2023までの3年間積立で360万になってるはずなので、アライアンスバーンスタインが現状を維持していれば、NISA期間中の平均月額配当が120×200×12×5×3/60=72000円となります。コレが非課税で入ってくる。

 

一見正しく見えるけど、今の上昇相場だから成り立つわけであって、評価額が下がれば配当はつかなくなり、破綻しますね。

 

退職時には最低1500万の資産を持っているので、NISA枠を除いても900万あります。

900万はインデックス運用(年間5%)を予定しています。

新NISAが2028年でなくなったとしたら、2029年積立NISAの出番です。

600万の新NISAが特定口座移るので、月額配当は600×200×0.8=96000円となりますが、900万を年間5%の資産運用した場合の900×0.05=45万で以前の暮らしはなんとかなりますね。

900万の年間5%資産運用は退職からNISAが切れる前の3年間(2026-2028)でも年間で45万の金を生んでいるはずなので、積立NISAに移行したあとも3年分(2029-2031)はリタイア時の元本を崩さずに積立NISAが続けられます。

 

2032年でいよいよリタイア時の元本を積立NISAに回すことになります。

その時点での積立NISAは1+3+3=6年分あるので、240万になっていますね。

毎度おなじみアライアンスバーンスタインの運用がうまく行っていた場合240×200=48000円の月額配当です。

特定口座配当の96000円を合わせると144,000円です。

これってまじで十分な額です。

特定口座から積立NISA枠に年間40万づつ移行されるので、月配当は40×200×0.2= 1600円づつ増えていきますね。

そんな感じなのでアライアンスバーンスタインがこの調子であれば4%理論を軽く超越してFIREが可能となります。

 

当時考えてた事をつらつら書いただけなので理解し難いかと思いますが、要約すると当時の僕はアラバン全ツッパすれば夢のリタイアがすぐに叶うと思ってたわけですよ。

 

 

結局、前述したアホみたいな資産は前提条件がおかしかった故、成り立ちはしないんですよねぇ。

アライアンスバーンスタインの月額配当が売れてるのは僕みたいなアホが沢山いるからなんだなぁとその段階を一歩超えた今は思っています。

 

そこでポートフォリオの見直しを掛けました。

これまで150万くらいあったアライアンスバーンスタインを50万くらいまで落とし、インデックスを増やして、リートも気持ち増やしました。

 

これがどう出るかは分かりませんが、理にかなった投資方針になったとは信じています。

では、今のポートフォリオを公開します。


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nisa枠で買ってしまった毎月配当は、どうする事もできないのでとりあえずは放置しますw

 

毎月の積立はこんな感じです。


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では引き続き頑張っていくので、よかったら↓をクリックしてください!

 

 

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